Multirisque immeuble : bien assurer votre copropriété

Toiture, façades, cages d'escalier, ascenseur, canalisations communes : un immeuble en copropriété concentre des risques qu'aucun copropriétaire ne porte seul. La multirisque immeuble est le contrat qui protège ce patrimoine collectif, à Fréjus, Saint-Raphaël comme ailleurs. Voici ce qu'elle doit couvrir, et le rôle du syndic au moment de la choisir.

Ce que couvre la multirisque immeuble

La multirisque immeuble assure d'abord les parties communes : gros œuvre, toiture, façades, halls, escaliers, ascenseurs, réseaux et canalisations communes, locaux techniques. Le plus souvent, le contrat couvre en réalité l'ensemble du bâti, parties privatives comprises, pour les garanties de base ; l'étendue exacte dépend toutefois de chaque contrat.

Au cœur du dispositif : l'incendie, le dégât des eaux, la tempête, la grêle, les catastrophes naturelles, le bris de glace ou encore le vandalisme sur les parties communes. Pensez à déclarer les équipements annexes de la résidence, piscine collective, portail automatique ou espaces verts par exemple, pour qu'ils soient bien pris en compte.

La responsabilité civile de la copropriété

Depuis la loi Alur, le syndicat des copropriétaires doit être assuré en responsabilité civile. Cette garantie intervient quand l'immeuble cause un dommage à un tiers ou à un copropriétaire : une tuile qui chute sur un véhicule, un visiteur blessé dans le hall, une infiltration depuis une canalisation commune.

Elle couvre aussi, selon les contrats, la responsabilité liée aux employés d'immeuble ou aux équipements collectifs. C'est le socle légal ; les garanties dommages viennent le compléter.

Les garanties qui font la différence

• Valeur de reconstruction correctement estimée et indexée, pour limiter le risque d'une indemnisation insuffisante après un sinistre majeur.
• Franchises maîtrisées, notamment en dégât des eaux, le sinistre le plus fréquent en copropriété.
• Frais annexes : démolition et déblais, honoraires d'expert, mesures conservatoires, selon les contrats.
• Garanties complémentaires : dommages électriques, effondrement, frais de relogement des occupants, proposées selon les contrats.
• Protection juridique et défense recours, précieuses dans la vie d'un immeuble.

Le rôle du syndic dans le choix du contrat

C'est le syndic qui prépare la mise en concurrence et soumet le contrat au vote de l'assemblée générale. Encore faut-il qu'il dispose d'éléments réellement comparables : garanties, franchises, primes.

Les immeubles en copropriété et les syndics sont une de nos spécialités chez ASSUDIRE. Pour chaque demande, nous remettons un dossier d'étude complet : étude technique de la faisabilité d'assurance, présentation de plusieurs compagnies, tableaux comparatifs des primes, des franchises et des garanties. Nous remettons ensuite les contrats en concurrence aux échéances et suivons les sinistres, dégâts des eaux compris, dans le cadre de la convention IRSI. De quoi présenter à l'assemblée générale une décision étayée, plutôt qu'une simple ligne de prime.