Assurance PNO : indispensable pour le copropriétaire bailleur

Vous louez un appartement à Fréjus, ou vous gardez un pied-à-terre inoccupé une partie de l'année à Saint-Raphaël ? Beaucoup de copropriétaires bailleurs pensent être protégés par l'assurance de l'immeuble et par celle du locataire. En réalité, il subsiste des vides que seule une assurance propriétaire non occupant, la PNO, vient combler.

Pourquoi la multirisque de l'immeuble ne suffit pas

La multirisque immeuble protège le bâti et la responsabilité du syndicat des copropriétaires, pas la vôtre. Elle n'a pas vocation à couvrir votre responsabilité personnelle de copropriétaire, ni, selon les contrats, vos aménagements privatifs (cuisine équipée, parquets, salle de bains refaite).

Quant à l'assurance du locataire, elle disparaît avec lui : entre deux locations, ou si son contrat a été résilié sans que vous le sachiez, plus personne n'assure l'intérieur de votre lot.

Une obligation depuis la loi Alur

Depuis la loi Alur, tout copropriétaire non occupant doit être assuré au minimum en responsabilité civile. La PNO répond à cette obligation : elle couvre les dommages que votre lot peut causer aux voisins ou aux tiers, une fuite provenant de vos installations privatives par exemple, même en l'absence d'occupant.

Ce que couvre une assurance PNO

• La responsabilité civile du propriétaire : défaut d'entretien, vice de construction, dommage causé par un équipement privatif.
• Les dommages au logement (incendie, dégât des eaux, tempête), en relais ou en complément de l'assurance de l'immeuble et de celle du locataire, selon les contrats.
• Le mobilier laissé dans un logement loué meublé.
• Des options utiles selon les contrats : protection juridique, garantie des loyers impayés.

Les situations où la PNO joue à plein

Un logement vide entre deux locataires, une résidence secondaire inoccupée hors saison, un locataire dont l'attestation d'assurance n'a jamais été renouvelée : ce sont des cas que nous rencontrons régulièrement dans l'Est-Var. Un dégât des eaux qui survient à ce moment-là peut, sans PNO, laisser le copropriétaire seul face aux recours des voisins et aux franchises.

C'est vrai aussi des meublés loués à la saison sur le littoral : entre deux séjours, le logement reste parfois inoccupé plusieurs semaines.

Bien choisir sa PNO

Les primes sont généralement modérées, mais les garanties varient sensiblement d'un contrat à l'autre. Les copropriétés sont une de nos spécialités chez ASSUDIRE, à Port Fréjus : nous comparons une trentaine de compagnies pour ajuster la PNO à votre lot, qu'il soit loué vide, meublé ou temporairement vacant, à Fréjus comme partout en France, avec une gestion possible à distance.