L'artisan-commerçant bien assuré : atelier, boutique, RC pro et utilitaire
Par Lucas Di Massimo · Directeur associé · pros, nautisme & hôtellerie de plein air
Mis à jour en 2026 · 5 min de lecture
En bref
- Une multirisque professionnelle aux capitaux justes protège atelier, boutique, machines et stock, avec la perte d'exploitation en option.
- La décennale n'est obligatoire que pour les travaux de construction : métiers du bâtiment et poses touchant à la solidité ou à la destination de l'ouvrage.
- Pour l'utilitaire, déclarez l'usage professionnel et ajoutez une garantie pour l'outillage et les marchandises transportés.
Un atelier à l'arrière, une boutique sur rue, un utilitaire pour les chantiers ou les livraisons : l'artisan-commerçant cumule plusieurs risques que les contrats standards couvrent mal. À Port Fréjus, nous assurons de nombreux artisans de Fréjus, de Saint-Raphaël et du Var. Voici comment articuler multirisque, responsabilité civile professionnelle, décennale quand elle s'applique, et assurance du véhicule.
Atelier et boutique : une seule multirisque, des valeurs justes
La multirisque professionnelle couvre vos locaux, vos machines, votre outillage, votre stock et vos agencements contre l'incendie, le dégât des eaux, le vol ou la tempête, selon les garanties souscrites. Le point faible le plus fréquent : des capitaux déclarés trop bas, qui peuvent conduire à une indemnisation réduite en cas de sinistre. Et si l'atelier et la boutique sont à deux adresses différentes, chaque local doit figurer au contrat.
Pensez aussi à la perte d'exploitation, qui compense la baisse d'activité pendant la remise en état, selon les contrats.
La RC professionnelle, socle de votre protection
La responsabilité civile professionnelle intervient quand votre activité cause un dommage à un tiers : un client blessé dans la boutique, un meuble abîmé lors d'une pose à domicile, un produit vendu qui provoque un dégât. Elle n'est pas légalement obligatoire pour tous les métiers, mais en pratique aucun artisan-commerçant ne devrait travailler sans elle.
Pour les métiers du bâtiment, elle complète la décennale : les deux garanties ne couvrent pas les mêmes dommages.
Décennale : uniquement pour les métiers du bâtiment
Soyons précis, car la confusion est fréquente : la garantie décennale est obligatoire pour les travaux de construction, ceux qui touchent à la solidité d'un ouvrage ou le rendent impropre à sa destination. Elle concerne notamment le maçon et, selon la nature des travaux réalisés, le plombier, l'électricien ou le menuisier qui pose chez ses clients, pas le fleuriste ni l'artisan de bouche.
Un créateur qui vend en boutique mais réalise aussi des agencements fixes chez des clients peut en relever pour cette partie de son activité, selon la nature des travaux. Pour les métiers concernés, l'attestation décennale doit accompagner devis et factures. C'est une de nos spécialités : nous gérons de nombreux contrats décennale d'artisans du bâtiment.
L'utilitaire : déclarez l'usage réel et le contenu
Un utilitaire assuré pour de simples trajets privés alors qu'il sert au travail expose, selon les cas, à une indemnisation réduite, voire à un refus de garantie : déclarez l'usage professionnel, tournées et chantiers compris. Autre angle mort : l'outillage et les marchandises transportés ne sont le plus souvent couverts que par une garantie contenu spécifique, tout comme les aménagements intérieurs du véhicule.
Depuis Port Fréjus, nous comparons une trentaine de compagnies pour bâtir un ensemble cohérent, sans doublon ni trou de garantie entre vos contrats.
Artisans, faisons le point sur vos contrats
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