Changer d'assurance de prêt : la démarche pas à pas

Vous savez que la loi Lemoine permet de changer d'assurance emprunteur à tout moment. Reste à savoir comment on s'y prend concrètement, et ce que la banque peut ou ne peut pas faire. Les étapes, dans l'ordre. À lire avec le guide complet de l'assurance emprunteur.

Étape 1 : estimer l'économie

Avant toute démarche, chiffrez ce que vous pourriez gagner : capital restant dû, durée restante, âge, statut fumeur. Le simulateur d'assurance de prêt vous donne un ordre de grandeur en quelques secondes.

Étape 2 : réunir les bons documents

• votre offre de prêt et le tableau d'amortissement ;
• les conditions de votre assurance actuelle (garanties, quotité) ;
• la fiche standardisée d'information ou la liste des critères d'équivalence demandés par votre banque.

Étape 3 : vérifier l'équivalence de garanties

C'est le point décisif. La banque ne peut refuser le nouveau contrat que s'il n'offre pas des garanties au moins équivalentes (décès, PTIA, invalidité, incapacité selon votre prêt). On compare critère par critère avant d'envoyer la demande, pour éviter le refus. Le détail dans notre article sur la délégation et l'équivalence.

Étape 4 : la demande à la banque

Le nouveau contrat est envoyé à la banque avec la demande de substitution. Elle dispose de 10 jours ouvrés pour répondre ; un refus doit être motivé. Le changement se fait sans frais.

Étape 5 : la substitution prend effet

Une fois l'accord donné, le nouveau contrat remplace l'ancien et l'économie tombe dès les échéances suivantes. Avec ASSUDIRE, nous montons le dossier et suivons la réponse de la banque pour vous : voir notre assurance emprunteur.