En bref
- L'assurance emprunteur peut peser jusqu'à un tiers du coût total d'un crédit immobilier.
- La loi Lemoine permet d'en changer à tout moment, sans frais, et supprime le questionnaire de santé sous conditions.
- À garanties équivalentes, la délégation est souvent 2 à 3 fois moins chère que le contrat de la banque.
À quoi sert l'assurance emprunteur ?
Exigée par la banque pour un crédit immobilier, elle rembourse le prêt à votre place en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail. Elle protège votre famille comme la banque, via les garanties décès, PTIA, IPT, ITT (et parfois IPP).
Pourquoi elle coûte si cher (et comment payer moins)
La banque propose presque toujours son contrat groupe, mutualisé et rarement le moins cher. Une assurance individuelle, tarifée selon votre profil, est souvent bien plus avantageuse. Estimez votre économie avec le simulateur d'assurance de prêt.
La loi Lemoine : changer à tout moment
Depuis 2022, vous pouvez résilier et changer à tout moment, sans frais, et sans questionnaire de santé pour les prêts de moins de 200 000 € par personne remboursés avant 60 ans. Détails dans loi Lemoine.
Délégation et équivalence de garanties
La délégation consiste à choisir un autre assureur que la banque. Elle ne peut être refusée si les garanties sont au moins équivalentes (critères CCSF). Voir délégation & équivalence.
Quotité et co-emprunteur
À deux, la quotité répartit la part assurée sur chaque tête (de 100 % à 200 %). Un mauvais choix peut laisser le conjoint avec une partie du prêt : voir quotité & co-emprunteur.
Votre profil : santé, fumeur, métier
Statut fumeur, âge, état de santé, métier ou sport à risque influencent fortement le prix. La loi Lemoine et le droit à l'oubli aident : voir fumeur, santé, métier.
Comment changer, étape par étape
- estimez votre économie avec notre simulateur ;
- on compare les assureurs et on vérifie l'équivalence de garanties ;
- on monte le dossier et on envoie la demande à la banque ;
- la banque dispose de 10 jours ouvrés pour répondre ;
- la substitution prend effet et l'économie tombe dès le mois suivant.
Pourquoi passer par un courtier ?
On calcule votre économie réelle, on garantit l'équivalence exigée par votre banque et on gère toutes les démarches à votre place. Découvrez notre assurance emprunteur.