En bref
- La multirisque CHR protège vos locaux, votre cuisine et vos marchandises, avec des exigences d'entretien de la hotte d'extraction à respecter selon les contrats.
- La RC professionnelle et la garantie perte d'exploitation couvrent les dommages causés aux clients, dont l'intoxication alimentaire, et la chute de chiffre d'affaires après sinistre.
- ASSUDIRE, courtier indépendant à Port Fréjus depuis 2013, compare une trentaine de compagnies et vous répond sous 2 h ouvrées, devis gratuit et sans engagement.
Les risques du métier CHR
Un établissement CHR concentre des risques que peu d'autres commerces cumulent : le feu en cuisine, l'eau, l'électricité, des denrées périssables stockées en chambre froide et, surtout, du public accueilli du matin au soir. Un incendie de friteuse, un dégât des eaux qui traverse la salle, une coupure de courant qui gâte le stock ou la chute d'un client peuvent suffire à mettre l'exploitation à l'arrêt.
À ces sinistres matériels s'ajoutent des risques propres aux métiers de bouche : l'intoxication alimentaire, la fermeture administrative après un contrôle d'hygiène, ou encore le vol avec effraction hors des heures d'ouverture. Bien assurer un restaurant, un café ou un hôtel, c'est d'abord cartographier ces scénarios avant de choisir les garanties.
La multirisque professionnelle, socle du contrat
La multirisque professionnelle couvre les locaux, le matériel de cuisine, le mobilier, les marchandises et, selon les formules, le contenu des chambres froides en cas de panne ou de coupure de courant. Le point sensible du restaurant reste la cuisine : la hotte et le conduit d'extraction sont à l'origine de nombreux incendies, et les assureurs exigent le plus souvent un dégraissage périodique réalisé par une entreprise qualifiée, attestation à l'appui.
Un entretien négligé peut réduire l'indemnisation, voire l'écarter selon les contrats. Notre article sur la multirisque restaurant, cuisine et extraction passe en revue ces clauses à vérifier avant de signer.
RC professionnelle et intoxication alimentaire
La responsabilité civile professionnelle intervient lorsque votre activité cause un dommage à un tiers : un client brûlé par un plat, une chute sur un sol glissant, un vêtement abîmé au vestiaire. Le cas le plus redouté reste l'intoxication alimentaire, qui peut toucher plusieurs clients à la fois et engager votre responsabilité sur le plan civil comme, dans certains cas, sur le plan pénal.
Les contrats distinguent le plus souvent la RC exploitation, pour la vie courante de l'établissement, de la RC après livraison, qui concerne notamment les plats vendus à emporter. Pour savoir ce qui est réellement couvert, consultez notre article sur la RC restaurant et l'intoxication alimentaire.
Perte d'exploitation et fermeture administrative
Après un incendie ou un dégât des eaux, les charges continuent de courir alors que la caisse est vide : loyer, salaires, échéances. La garantie perte d'exploitation compense la marge brute perdue pendant la période d'indemnisation définie au contrat, le temps de rouvrir dans des conditions normales.
Le métier CHR connaît un risque supplémentaire : la fermeture administrative décidée après un contrôle d'hygiène ou un trouble à l'ordre public. Elle n'est indemnisée que si une extension spécifique a été souscrite, avec des conditions qui varient selon les contrats. Nous détaillons ce mécanisme dans notre article sur la perte d'exploitation et la fermeture administrative.
Hôtel, café, licence IV : des besoins particuliers
Un hôtel ajoute au restaurant la dimension de l'hébergement : responsabilité sur les effets personnels des clients, sécurité incendie des chambres, piscine ou spa selon les établissements. Ces particularités appellent des garanties dédiées, présentées dans notre article sur l'assurance hôtel.
Côté café et bar, la licence IV est souvent l'actif le plus précieux du fonds de commerce : certains contrats permettent d'assurer sa valeur en cas de perte, notamment à la suite d'un retrait administratif ou judiciaire, dans des conditions à examiner de près. La terrasse, les animations ou la vente d'alcool méritent aussi un examen attentif des garanties, détaillé dans notre article sur l'assurance du café et de la licence IV.
Pourquoi un courtier spécialisé CHR
Les contrats CHR regorgent de clauses techniques : entretien de l'extraction, capitaux en chambre froide, extension fermeture administrative, valeur de la licence IV. ASSUDIRE, cabinet de courtage indépendant fondé en 2013 à Port Fréjus, accompagne au quotidien les cafés, hôtels et restaurants de Fréjus, Saint-Raphaël et du Var, ainsi que des clients dans toute la France. Nous comparons une trentaine de compagnies pour bâtir un contrat qui colle à votre carte, à votre local et à votre saisonnalité.
Le devis est gratuit et sans engagement, avec une réponse sous 2 h ouvrées, en français, en anglais ou en italien. Décrivez-nous votre établissement sur notre fiche assurance restaurant et CHR ou appelez-nous au 04 89 78 15 49. Nos clients nous notent 4,9/5 sur Google.